手機借款風險有哪些？
揭露 5 大常見詐騙陷阱與自保之道
急需用錢？小心這 5 種手機借款陷阱
手機小額借款雖然方便快速，但由於門檻低，常成為不肖業者或詐騙集團下手的目標。在申辦前，請務必警惕以下五大高風險行為：
陷阱 1：交出 SIM 卡
這是最嚴重的風險。正規手機借款絕對不需要抵押 SIM 卡。詐騙集團常以「需要審核通話」為由騙取卡片，實則將其用於詐騙人頭戶或小額付費盜刷，導致借款人背負刑責。
陷阱 2：辦門號換現金
業者誘稱「辦門號送手機再換現金」，實際上是讓你背負高額電信違約金（通常數萬元）。你拿到的幾千元現金，遠低於未來兩年需繳納的月租費與違約金總和。
陷阱 3：個資隱私外洩
若辦理「留機借款」，未將手機重置（Reset）就交給對方，私密照片、社群帳號或網銀資訊可能遭竊取。正規業者在收當前，一定會要求當面重置手機並登出帳號。
陷阱 4：超高利貸與手續費
合法當舖年利率上限為 30%（月息 2.5%）。地下錢莊常以「天數」計息（如 7 天 10%），或收取名目不明的「倉棧費」、「開辦費」，換算年利率可能超過 300%。
陷阱 5：手機被「洗機」變賣
遇到不肖業者，在你抵押手機期間，可能私自將你的手機轉賣（俗稱洗機），等你湊錢要贖回時，業者早已人去樓空，或藉故推託手機遺失。
如何分辨合法業者？自保檢查表
✅ 安全申辦 Check List
- 有實體店面： 避免僅透過 Line 或網路聯繫，找不到人的業者風險極高。
- 不扣押證件： 僅需核對身分證，不可扣押身分證件正本。
- SIM 卡不離身： 堅持只抵押手機硬體，絕不交付 SIM 卡。
- 當面重置手機： 確保個人資料清除，並登出 iCloud/Google 帳號。
- 清楚合約內容： 確認滿當期（通常 3 個月）、利息算法及贖回金額後再簽名。
常見問題 FAQ (進階版)
Q1：手機還在分期繳款中，可以辦理手機借款嗎？
可以。只要手機在您身邊且功能正常，即使分期尚未繳清，大部分業者仍可收購或典當。但因為所有權仍部分屬於電信公司或融資公司，可貸額度可能會比已繳清的手機略低。
Q2：為什麼業者要求我簽「本票」？這安全嗎？
這是極高風險的行為。部分融資公司會要求簽署本票作為信用擔保，但請注意：絕對不要簽署「金額空白」或「無填寫日期」的本票。一旦產生糾紛，對方可隨意填寫天價金額向法院聲請強制執行。若非必要，建議選擇不需簽本票的借款方式。
Q3：辦理免留機被要求簽「手機保管條」是正常的嗎？
這是常見的法律手段。簽署保管條代表手機所有權已暫時移轉給業者，您只是「代為保管」。若您在借款期間私自變賣手機或搞失蹤，業者可直接提告刑法上的「侵占罪」，請務必衡量此法律責任。
Q4：如果想要提早還款，會有違約金嗎？
這取決於您簽署的合約。當舖業法規範通常採「隨借隨還」，提前還款僅需支付實際天數利息，無違約金。但若是透過民間融資公司的手機分期貸款，合約中往往載明「提前清償需支付 3%~5% 違約金」，簽約前務必看仔細。
Q5：抵押期間手機若損壞或遺失，店家會賠償嗎？
依當舖業法第 26 條規定，當舖對於質當物（手機）負有保管責任。若在典當期間因店家疏失導致手機遺失、被竊或毀損，店家應負賠償責任。建議在交付手機時，雙方一同檢測功能並拍照存證，避免贖回時產生外觀或功能爭議。
Q6：對方說免留機但要簽署「買賣合約」是正常的嗎？
要非常小心。有些業者利用「買賣回租」的形式規避利息法規。你名義上將手機賣給對方再租回來使用，若遲繳租金，對方可能以「侵占罪」提告。請務必看清合約是否為單純的借貸契約。
Q7：如果不小心把 SIM 卡給了對方怎麼辦？
請立即撥打電信客服掛失 SIM 卡，並前往電信門市補辦新卡（舊卡會立即失效）。若擔心遭冒用，建議至警局備案，保留通聯紀錄以自保。
Q8：手機借款還不出來會被告嗎？
若是合法的當舖借款，還不出來僅會導致「流當」（手機歸業者所有），通常屬於民事糾紛，不會有刑事責任，也不會被告詐欺（除非一開始就使用假手機或虛假身分）。
