機車借款額度最高可以借貸多少？一般機車與重機額度全解析
急需資金週轉時，名下的機車往往是最快速變現的資產。但許多人心中最大的疑問是：「我的機車到底能借多少錢？」事實上，機車借款額度不僅取決於車型（一般白牌或重機），更與您選擇的借款管道息息相關。本篇將完整解析 2025 年最新的機車借款額度行情，幫助您貸得滿意又安全。
1. 機車借款額度一般是多少？
機車借款的基礎額度通常建立在機車的「市場殘值」上，不同排氣量的車款，可貸金額也有顯著差異。
| 車種分類 | 排氣量 | 預估可貸額度 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 一般白牌機車 | 50cc – 250cc | 2萬 ~ 10萬元 (專案最高可達30萬) |
適合小額週轉，只要有行照通常皆可辦理。 |
| 黃/紅牌重機 | 250cc 以上 | 10萬 ~ 100萬元+ | 比照汽車估價，視年份與車況而定，額度空間大。 |
🔹 一般白牌機車 (50cc – 250cc)
這是最常見的代步工具，如 Gogoro、勁戰、MMBCU 等。
- 平均額度：約在新台幣 2 萬至 10 萬元之間。
- 特殊情況：若是熱門車款且車況極佳，透過融資公司專案，最高有機會貸到 30 萬以上（視專案而定）。
- 小額需求：若您僅需 3-5 萬元週轉，幾乎只要機車能發動、有行照，大多數管道皆可承作。
🔹 黃牌/紅牌重型機車 (250cc 以上)
重機在貸款市場中通常被視為與汽車同等級的高價資產。
- 平均額度：範圍較廣，通常為 10 萬至 100 萬元不等。
- 高價車款：如 Ducati、BMW、Harley-Davidson 等高階車款，額度甚至可突破百萬，主要依據權威車訊或是二手市場均價來估算。
2. 影響機車借款額度的 3 大關鍵因素
為什麼同樣是騎光陽機車，朋友貸了 15 萬，我卻只能貸 8 萬？主要有以下三大影響因子：
機車殘值與條件
廠牌：Yamaha、Sym、Gogoro 等熱門品牌保值性高，額度較佳。
年份：出廠 5 年內的新車額度最高；超過 10 年的老車額度會大幅下降。
CC數：排氣量越大，基礎價值通常越高。
申請人財力條件
這是決定能否「超貸」的關鍵。若申請人有穩定的薪資轉帳證明、勞保投保紀錄，貸款公司願意承擔的風險較低，因此願意核發高於機車市值的額度。
選擇的借款管道
銀行作風保守，通常只借市值 8 成；而上市融資公司或當鋪為了爭取客戶，往往願意提供車價 150% 甚至更高的額度。
3. 銀行、融資公司、當鋪：額度與條件比一比
選擇適合自己的管道至關重要。如果您正在尋找額度高、條件彈性的機車借款管道，了解各家機構的特性是第一步。以下是市面上主要三種管道的比較：
| 比較項目 | 銀行 (Bank) | 上市融資公司 | 合法當鋪 |
|---|---|---|---|
| 預估額度 | 低 (約市值 80-90%) | 高 (約市值 130-200%) | 中高 (視車況議價) |
| 審核難度 | 極高 (需信用完美) | 適中 (可接受信用瑕疵) | 低 (有車就借) |
| 機車限制 | 通常只收重機 | 不限，老車也可辦 | 不限車種 |
| 撥款速度 | 慢 (約 3-7 天) | 快 (最快 24H) | 極快 (當下拿現金) |
| 適用對象 | 信用優良、不急用錢 | 一般上班族、領現族 | 極短天期週轉 |
4. 如何提高機車借款額度？
如果估價出來的金額不滿意，您可以透過以下幾個技巧來爭取更高的額度：
- 提供保證人：這是最有效的方法。若有一位信用良好的保人擔保，額度通常可以提高 20%~30%。
- 補充財力證明：除了基本的薪轉，若能提供定存單、股票庫存證明、或是信用卡長期正常繳款紀錄，都能為您的信用加分。
- 保持良好車況：在估車前，將機車外觀清洗乾淨，並確保無重大改裝或損壞，良好的第一印象有助於鑑價人員給出較好的評級。
5. 機車借款常見陷阱與注意事項
網路上充斥著各式各樣的借貸廣告，請避開以下地雷：
- 超高額度話術：若看到「免審核、一台機車借 50 萬」這類廣告，極有可能是高利貸或詐騙陷阱。
- 證件不離身：正規貸款不需要寄出身分證正本或存摺正本，僅需提供影本審核，對保時才需核對正本。
- 收費透明度：簽約前確認是否有「倉棧費」（通常是當鋪才會收）、開辦費或手續費，避免實拿金額縮水。
6. 常見問題 FAQ
Q: 借款後機車還能繼續騎嗎？（免留車）
可以的。目前市面上的融資公司與當鋪多數皆有提供「原車融資」或「免留車」方案，辦理完設定或簽約手續後，您依然可以把機車騎回家繼續使用，不會影響日常生活。
Q: 機車還在分期繳款中，還能再借嗎？
可以。這稱為「機車二胎」或「借新還舊（轉增貸）」。如果您的原貸款已經繳納超過 6 期以上，通常會有轉增貸的空間。貸款公司會評估機車現值扣除剩餘車貸後，是否還有殘值可貸。
Q: 申辦機車借款需要通知家人或公司嗎？
一般正規的貸款機構會尊重客戶隱私，審核過程中通常會撥打電話確認是否為本人，但不會主動告知公司同事或家人您在申辦借款，除非發生嚴重遲繳或違約狀況。
Q: 老舊機車（超過 10 年）還能借款嗎？
可以的。雖然銀行不收老車，但上市融資公司通常有針對老車的專案（只要車能發動），或是民間當鋪主要看車輛現值，老車依然有機會借到 2-5 萬元。
Q: 信用有瑕疵可以辦理機車增貸嗎？
可以。機車借款屬於「擔保品貸款」，因為有機車作為抵押，貸款公司對信用的要求會比信用貸款寬鬆。只要不是重大的信用破產，融資公司通常都能核准。
Q: 學生或無薪轉證明可以辦理嗎？
可以。若無薪轉證明，可以提供勞保明細、網銀入帳截圖，或是工作現場照片證明有收入來源即可申辦。
* 本文資訊僅供參考，實際借款額度與利率以各家機構最終審核結果為準。
