支票借款利息怎麼算？費用項目、計算方式與省息重點一次看懂
本文說明「支票借款／票貼」常見利息與費用項目、計算公式與示例，並比較不同通路（銀行票貼、民間融資）之差異，協助您快速掌握總成本並做出合適選擇。（內容僅供一般資訊，實際條件以業者公告與您簽訂之契約為準）
一、支票借款常見費用項目
- 利息（Interest）：以月息或日息計算，依票期長短與風險分級調整。
- 手續費（Processing Fee）：案件審核／開辦費，通常以固定金額或比例收取。
- 票託（保管／託收）費：支票至到期日的保管與託收服務費用。
- 異地票／跨行費：票據往來產生的匯款或跨行手續。
- 其他：如影本、郵寄、退票處理、法律程序等必要成本（僅於發生時）。
二、計算方式與公式
總成本（到期應付）＝ 本金 ＋ 利息 ＋ 各項費用
利息常見計法：日息＝本金 × 日利率 × 實際天數；月息＝本金 × 月利率 × 月數。多以「實際使用天數」計息，提前清償則依契約約定按日或按月比例核算。
三、範例試算（示意）
| 項目 | 情境 A（30 天） | 情境 B（60 天） |
|---|---|---|
| 借款本金 | 100,000 元 | 100,000 元 |
| 利率（示意） | 月息 2.0% | 月息 2.0% |
| 利息 | 100,000 × 2.0% × 1 = 2,000 | 100,000 × 2.0% × 2 = 4,000 |
| 手續費（示意） | 500 | 500 |
| 票託／保管費（示意） | 300 | 600 |
| 到期應付合計 | 2,800 元 | 5,100 元 |
以上僅為示意，實際金額依各業者利率／費用表與您的票期、信用、票面金額、出票人條件等而定。
四、影響利率與費用的關鍵因子
- 票期長度：票期越長，資金占用時間越久，利息總額相對增加。
- 出票人與背書人信用：企業／個人之信用紀錄、往來情況、交易背景。
- 票面金額與集中度：金額越大或集中於單一開票單位，風險評估會不同。
- 是否先扣息：部分通路採「先扣息」撥款，名目利率一致但實得金額較少。
- 提前清償條款：是否按日計息或有最低收費月數，會影響實際成本。
五、如何降低支票借款總成本
- 縮短票期或提前清償：選擇按日計息、可彈性結清之方案。
- 一次比價：詢問多家業者之利率與各項費用，注意是否含稅／隱藏費。
- 備齊資料：完整提供公司營運與交易證明，有助爭取較佳條件。
- 避免退票風險：票期前確保資金到位，維持良好往來信用。
溫馨提醒： 台灣相關法令對利率與收費有一定規範，且各縣市業者可能訂有不同費率區間；請以實際合約與政府最新規定為準，必要時可洽主管機關或專業人士。
常見問題（FAQ）
月息與日息怎麼換算？
一般可將月息除以 30 近似為日息（例：月息 2% ≈ 日息 0.0667%），但實際仍以契約計息方式為準。延伸閱讀：支票貼現借款
提前清償可以省利息嗎？
多數通路可依實際使用天數計息，提早結清可省息；但若契約約定有最低收費月數或固定費用，仍會影響省下的金額。延伸閱讀：支票貼現借款
支票借款與銀行票貼差在哪？
銀行票貼費率通常較低但審核較嚴、時間較長；當舖或民間通路審核較彈性、撥款快，但費率與手續費可能較高，建議依急迫性與條件選擇。延伸閱讀：支票貼現借款
哪些費用容易被忽略？
例如異地票／跨行手續、郵寄或代辦成本、退票後的處理費與法律程序費。詢價時建議一併確認是否含稅與是否有其他附加費。延伸閱讀：支票貼現借款
