當舖倉棧費是什麼？破解 5% 收費陷阱與「免留車」真相
當您急需資金周轉時，往往只注意到利息高低，卻忽略了另一筆關鍵成本——倉棧費。許多人在拿到借款時才發現被扣了一筆錢，或者每個月還款金額比想像中高。本文將揭露當舖倉棧費的收費內幕、合法上限計算，以及最有爭議的「免留車」收費問題。
1. 倉棧費的法律定義
根據《當舖業法》規定，當舖合法的收費項目僅有兩項：
- 月息（利息）： 上限為年利率 30%（月息 2.5%）。
- 倉棧費： 即物品的保管費、保險費。
除了這兩項，當舖不得收取任何手續費、開辦費或代辦費。如果您遇到業者巧立名目收費，請提高警覺。
2. 倉棧費 5% 怎麼算？
法律規定倉棧費上限為「收當金額的 5%」。這意味著費用是根據您的「借款本金」計算，而非物品價值。
💰 試算範例
如果您借款 NT$ 50,000
倉棧費上限 = 50,000 x 5% = 2,500 元
若加上月利息（2.5% = 1,250 元），您每個月的持有成本最高可達 3,750 元。
3. 關鍵比較：利息 vs 倉棧費
| 項目 | 當舖利息 | 倉棧費 |
|---|---|---|
| 收費依據 | 借款資金的使用費 | 保管物品的場地與風險費 |
| 合法上限 | 月息 2.5% (年 30%) | 本金的 5% |
| 收取頻率 | 按月/按週期收取 | 通常隨利息按週期收取 |
4. 常見爭議：免留車要收倉棧費嗎？
這是借款人最常遇到的問題。「免留車」意味著您將車子開走，當舖並未實際提供倉庫保管車輛。
從法理上來看，沒有保管事實就不應收取倉棧費。然而，實務上當舖承擔了極高的「車輛失蹤風險」，因此許多業者仍會收取這筆費用來平衡風險。建議您在簽約前，務必確認「實拿金額」與「每期還款總額」，避免文字遊戲。
當舖倉棧費・常見問題 (FAQ)
Q1: 倉棧費 5% 是每個月都要收嗎？
是的。雖然法律未明定頻率，但業界慣例多認定倉棧費是「按週期」產生的保管成本。只要您沒還清本金贖回物品，每期繳息時通常都需要一併繳納倉棧費。
Q2: 免留車借款，被收倉棧費合理嗎？
這屬於灰色地帶。嚴格來說，當舖未保管車輛不應收「保管費」。但若業者事先說明這是風險貼補費用，且總費用（利息+費用）未超過法定範圍，通常由雙方合意。重點是借款前要確認實收與實付總額。
Q3: 提早還款，倉棧費可以退嗎？
通常不退。倉棧費屬於「收當即產生」的費用。即使您借款 5 天就還款，當舖通常仍會收取一個週期的完整倉棧費。
Q4: 如果業者收取的倉棧費超過 5% 怎麼辦？
根據《當舖業法》，倉棧費最高不得超過收當金額的 5%。若業者收取 10% 或更多，即屬違法超收。您可以向當地警察局民防組或地方政府機關申訴檢舉。
Q5: 黃金或鑽石類借款也要付倉棧費嗎？
是的。對於高價值物品（如黃金、名錶、珠寶），當舖需要支付更昂貴的保險費、保險箱存放費以及 24 小時監控成本，因此這類物品同樣會依照借款金額收取 5% 以內的倉棧費。
Q6: 除了利息和倉棧費，當舖還能收其他費用嗎？
完全不能。 法律明確規定當舖僅能收取利息與倉棧費。任何名目的「手續費」、「代辦費」、「信用保險費」或「開辦費」都是違法的，借款人應拒絕支付。
Q7: 如果典當物品在存放期間損壞，倉棧費包含賠償嗎？
倉棧費的一部分即是用於「保險與保管」。若物品在當舖保管期間因業者過失而損毀或失竊，當舖有責任依物品價值進行賠償。建議典當前先拍照存證並確認現況記錄。
Q8: 倉棧費可以用「物品價值」來計算嗎？
不行。法律規定的 5% 是以「收當金額（即您借到的錢）」為基準。例如您的手錶值 20 萬，但您只借 5 萬，倉棧費上限就是 5 萬的 5%（2,500 元），而非 20 萬的 5%。
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