免留車核准後車仍由您開，留車則交當舖保管；免留車通常不收倉棧費，但會多看還款穩定度。
本文重點整理
- 免留車差在使用權，行照仍是您的名字
- 貸款中車輛需先看動保順位夠不夠
- 免留車通常不收倉棧費，留車才計費
- 選擇重點在這段時間還要不要用車
借錢週轉跟繼續開車能同時做到嗎？汽車借款免留車，就是為了解決這個矛盾而存在的方案：核准後車子還在您手上，通勤、接送、跑業務都不用中斷。
以下把免留車的申辦條件、利率邏輯，跟留車之間的差異分別說明，幫您判斷哪一種安排比較適合現在的狀況。
汽車借款免留車是什麼？跟留車最大的差別在使用權
動保設定的效力只及於借款擔保，不影響行照登記的車主身分；這也是免留車與留車都不必過戶的共同前提。
汽車借款依「借款期間車子在誰手上」分成兩種方式：
- 免留車：核准後車子仍在您手上，通勤、上下班照常進行
- 留車：核准後車子交由當舖保管，等您清償或贖回才能取回
兩者都用車輛殘值（車現在還值多少錢）作擔保，差別只在使用權，不是所有權。行照仍登記您的名字，當舖辦理的是動保設定，不是過戶，車子依然是您的。完整規則見汽車動保設定。
免留車申辦條件：哪些情況適合，哪些建議留車？
車輛沒有設定動保、也沒有在其他銀行貸款中，就可以選免留車；車若還在銀行貸款中，鎧信會建議走留車，或視保證人、工作條件搭配辦理。
免留車比留車多考慮一項，就是您能不能在借款期間持續穩定還款。評估時通常會看以下幾項：
- 車輛殘值：車齡、車況、里程都會列入估價依據。
- 還款穩定度：因為車子沒有實際留置，會多看工作狀況或還款規劃，確保借款期間債權仍有保障，但只看車、不看信用（不查聯徵）。
- 動保與貸款狀態：免留車的門檻很單純，車輛沒有設定動保、也沒有在其他銀行貸款中就可以選；車若還在貸款中，會建議改採留車，或視保證人、工作條件搭配辦理。
- 文件需求：身分證、行照為基本文件。
市場上有些業者把「免留車」當噱頭吸引客人上門，車一到現場卻臨時改口說要「留車評估」，最後強迫留車、強迫借款。鎧信的免留車門檻在您決定辦理前就會講清楚，不會等車到現場才臨時改變條件。
💡貼心提醒：如果您的車還在繳貸款，建議先說明車輛目前的貸款與動保狀況，方便專員快速判斷該走免留車還是留車。
貸款中車輛的完整承作說明可參考用車借錢週轉 →
免留車利率會比較高嗎？先搞懂這筆帳怎麼算
以借款 10 萬元估算，留車可能另計最高 5,000 元倉棧費，免留車因未保管車輛則通常省下這筆費用。
市場上常聽到「免留車利率比較高」的說法，原因可以拆成兩點來看：
- 留車：當舖手上有實體質押品，風險相對可控。
- 免留車：車輛在您手上繼續使用，當舖承擔的風險自然高一些，這也是不少業者把免留車利率訂在區間偏高一端的原因。
鎧信的做法：不論免留車或留車，都是依《當舖業法》規定的月息 1%～2.5%（年利率上限 30%）計算，沒有因為選免留車而另外加價，除了利息之外也沒有其他隱藏費用。
免留車因為當舖沒有實際保管車輛，通常不收倉棧費；留車則因為需要負擔保管責任，才會另計倉棧費（依規定最高不超過收當金額 5%）。這筆費用差異，往往比利率本身的差異更值得放進評估。
免留車 vs 留車，怎麼選比較適合？
車子一停用就影響收入的人（如外送、業務、計程車），免留車幾乎是唯一選項；車輛短期閒置的人，留車換來的是不必額外評估還款穩定度的核貸條件。
| 項目 | 免留車 | 留車 |
| 車輛使用權 | 借款期間可繼續開 | 暫交當舖保管 |
| 適合對象 | 通勤、接送、跑業務、營業用車者 | 短期內不需要用車者 |
| 額外費用 | 通常不收倉棧費 | 依規定另計倉棧費（上限 5%） |
| 還款評估重點 | 車輛殘值＋還款穩定度 | 主要看車輛殘值 |
真正決定哪一種適合您的，不是利率高低，而是「這段時間車子還要不要上路」。
鎧信真實案例分享：需要用車，也能借到週轉金
案例一：科技業轉職 UBER 司機，靠免留車度過年關
李先生原任職科技業，遭遇裁員後轉開 UBER 維生，車子是主要的生財工具。臨近農曆春節，家裡同時有家電汰換、孩子添購新衣、年菜採買與房租要繳，但車子完全不能停下來。他以名下 2018 年 Toyota Camry，由太太共同簽名作保，辦理免留車核貸新台幣 8 萬元，採每月付息、彈性攤還本金的方式度過年關，接單也沒受影響。
詳細可參考案例：台中 UBER 司機・春節前 免留車週轉成功
案例二：單親媽媽以自用車，取得教育費週轉金
任職科技業的陳小姐獨自撫養兩個女兒，離婚訴訟期間前夫沒有提供家用支持，正逢大女兒註冊大學、購置機車、租屋，加上小女兒開學的多重開銷。她以自己名下 2018 年 Honda 自用汽車作擔保，備妥身分證、行照、保險資料與舊貸款繳清證明，採免留車方式申辦，最終核准 15 萬元緊急週轉金，優先支應孩子的教育費用。
詳細可參考案例：科技業單親媽・2018 Honda 汽車借款（免留車）緊急救助金 15 萬
常見問題
貸款中的車還能辦免留車嗎？
可以評估，但因為原貸款公司已經對車輛做了動保設定，鎧信需要視個案確認能不能加註次順位，建議備妥最近幾期繳款證明，讓專員依車況與繳款紀錄現場判斷。若順位無法加註，可參考下一題的留車情境說明。
沒有固定收入或薪轉證明，也可以辦免留車嗎？
可以評估。免留車主要參考您整體的還款規劃與工作穩定度，不是只看單一薪資單，自營商、日薪或現金收入者都可以到店說明狀況，由專員綜合評估，過程也不會查詢聯徵或銀行信用紀錄。
免留車期間如果一時繳不出來怎麼辦？
建議第一時間主動聯繫當舖說明狀況，多數合法當舖會提供利息展延、調整還款計畫等配套，避免逕行流當。
有車就能週轉，車子照樣開回家。如果您有任何需要免留車續用車的情況，歡迎進一步了解鎧信汽車借款服務，一起評估最合適的方案。
