分期車可以借款嗎？汽車增貸全攻略：流程、額度與利息一次看懂
許多人在買車時都選擇分期付款，但當生活中突然遇到資金缺口，手邊最有價值的資產往往就是那台還在繳貸款的車子。這時許多人會問：「分期車可以借款嗎？」、「車貸還沒繳完可以再貸嗎？」
答案是肯定的！這在金融市場中稱為「汽車增貸」或「原車融資」。本文將為您深入解析如何利用還在分期的車輛進行周轉，以及如何選擇適合的「免留車」方案。
什麼是分期車借款（汽車增貸）？
簡單來說，就是利用已經辦理過貸款的車輛，再次向金融機構申請一筆資金。機構會評估您的車輛目前市值扣除尚未償還的本金後，是否還有殘值空間。如果有空間，就能將這部分價值「套現」出來。
知識點補充：
這種借貸模式常被搜尋為「汽車二胎」、「分期車轉增貸」或「原車融資」。請注意，選擇正規大型融資公司或銀行，遠比民間當鋪更為安全。
這種借貸模式常被搜尋為「汽車二胎」、「分期車轉增貸」或「原車融資」。請注意，選擇正規大型融資公司或銀行，遠比民間當鋪更為安全。
分期車借款條件：我符合資格嗎？
要申請分期車借款，通常需要滿足以下幾個基本條件：
- 年滿 20 歲：身分為中華民國國民，具完全行為能力。
- 名下有車：車主必須是申請人本人。
- 繳款紀錄正常：原車貸通常需繳滿 6-12 個月（視機構而定），且無嚴重遲繳紀錄。
- 職業收入證明：提供薪轉證明或勞保明細可提高過件率與額度。
去哪裡借？銀行、融資公司、當鋪比較
不同的管道適合不同的需求，以下是針對分期車借款利率與額度的比較表：
| 比較項目 | 銀行增貸 | 融資公司 | 民間當鋪 |
|---|---|---|---|
| 審核難度 | 高 (看重信用) | 中 (條件寬鬆) | 低 (不看聯徵) |
| 借款利率 (年) | 低 (約 3%~8%) | 中 (約 8%~14%) | 高 (月息約 2.5%) |
| 撥款速度 | 慢 (3-7 天) | 快 (1-2 天) | 最快 (當日) |
| 是否留車 | 免留車 | 免留車 | 可選免留車/留車 |
汽車增貸申請流程
諮詢送件
準備雙證件、行照與繳款證明提出申請，專業顧問初步評估。
審核鑑價
專業機構評估車輛殘值與個人信用條件，核定最終額度。
對保設定
確認合約內容，至監理站辦理動保設定，保障雙方權益。
立即撥款
手續完成後，資金會迅速匯入您指定的銀行帳戶中。
關於「分期車借款」的常見問題
Q1: 分期車還可以再借款嗎？
可以。這通常被稱為「汽車增貸」或「汽車二胎」。只要您的車輛現值大於剩餘的貸款金額，或者您有穩定的還款能力，通常都有機會向融資公司或當舖申請二次貸款。
Q2: 分期車借款需要留車嗎？
不一定。目前市面上有許多「汽車借款免留車」的方案，主要看您的信用狀況與還款能力。銀行與融資公司通常都是免留車；當舖則分為留車與免留車兩種模式，免留車的審核標準會稍高一些。
Q3: 申請汽車增貸需要準備什麼資料？
基本資料包括：身分證正反面影本、第二證件（駕照或健保卡）、行車執照（行照）、近期的車貸繳款證明（證明繳款正常）、以及薪資轉帳證明或收入證明。
Q4: 分期車借款的額度大概是多少？
額度取決於「車輛殘值」扣除「剩餘貸款」。一般來說，融資公司最高可貸車價的 150% 至 220%，具體金額需經由專業鑑價後決定。
總結與建議
分期車借款是處理緊急資金需求的一個有效方法。關鍵在於根據您的信用條件、所需的撥款速度以及可承受的利率，選擇合適的管道。如果您信用良好，應優先考慮銀行；如果需要快速撥款或信用條件稍差，則大型融資公司會是更靈活的選擇。務必謹慎評估合約細節，確保自身權益。
