精品借款利息怎麼算？
合法利率、倉棧費試算與還款方式懶人包
名牌包與潮鞋價值高昂，許多人擔心借款後精品借款利息太高，或是被收取不合理的費用。本文將根據《當舖業法》解析合法利率上限，並特別針對精品借款常見的「倉棧費（保管費）」進行說明，教您如何精算成本。
一、精品借款的合法利率上限
🏛️ 合法當舖
月息 2.5%
受當舖業法規範。每借 1 萬元，每月利息上限 250 元。這是最常見且受法律保障的管道。
🏢 二手店/融資
利率約定
部分二手名牌店或融資公司可能以「買賣回租」形式運作，實際成本較高，需仔細審閱合約。
二、精品的隱性成本：「倉棧費」
📦 為什麼要收倉棧費？
精品（尤其是愛馬仕、香奈兒）對環境極為敏感。店家需提供24小時恆溫防潮設備與保全監控來維護物品價值，因此依法可收取借款金額 5% 的保管費。
合法最高總成本 = 月息 2.5% + 倉棧費 5%
*註：許多優質店家首月可能會減免此費用。
三、利息試算範例
假設您用 Chanel CF 包核貸 精品借款額度 50,000 元，以當舖法規上限計算：
| 項目 | 計算方式 | 金額 |
|---|---|---|
| 每月利息 | $50,000 × 2.5% | $1,250 |
| 倉棧費 | $50,000 × 5% | $2,500 |
| 首月合計 | 利息 + 倉棧費 | $3,750 |
| 實拿金額 | 扣除費用後 (視店家規定) | $46,250 起 |
四、常見的 3 種還款方式
一次清償
適合短期週轉。期限到時，連本帶利一次還清，將愛包贖回。
只繳利息 (順延)
手頭緊時，每月只繳利息，本金不用還，可延長借款期限，避免流當。
本利攤還
有多少還多少。多還的本金會扣除，下個月利息就會變少，越還越輕鬆。
⚠️ 小心陷阱！這些都不合法：
- 「7 天一期」：地下錢莊常以週計息，年利率通常破 300%，絕對不要碰。
- 「鑑定費/手續費」：除利息與倉棧費外，不應有鑑定費或開辦費。
- 「不給當票」：正規典當一定會開立詳細當票，載明金額、物品特徵與滿當日。
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