房屋二胎攻略｜條件、利率、可以貸多少、優缺點分析、當舖房屋二胎、近年詐騙案例分享

台灣很多人會把房屋拿出來抵押，獲取資金以活用，但有時資金需要周轉，資產都已經抵押過了，能否將房屋二次進行抵押借款，答案是可以的，而且還真不少。本文小編就會帶你從頭了解當舖房屋二胎是什麼、有什麼條件、可以貸多少、最新利率、優缺點。同時分享一下近年台灣頻繁發生的房屋二胎詐騙事件，給大家防範參考。

房屋二胎，又稱為二順位房貸，是指在一個房屋已經有第一次抵押貸款的情況下，再次使用該房屋作為抵押，向另一家銀行或金融機構申請第二次貸款的過程。這種貸款方式允許房屋所有者在短時間內獲得較大的資金，通常用於資金周轉或其他緊急需要。

小編簡單整理了房屋二胎的六個常見的問題與答覆，詳細內容可以繼續閱讀後文~

• 申辦條件：申請人必須擁有房屋或土地，且該房產還有可貸款的空間。不需要審核個人條件即可申辦
• 貸款額度：貸款額度取決於房屋的價值，扣除原貸款金額後還有多餘價值的部分可以用於二胎貸款
• 借款利率：二胎房貸的利率通常較高，因為它涉及較高的風險。利率約在 1%至 2%之間
• 貸款期限：貸款期限有彈性，最長可達7年，且全程無綁約，隨借隨還
• 準備文件：申請二胎房貸需要準備房屋所有權狀、身份證件、印鑑證明等文件
• 審核時間：審核過程相對快速，最慢3個工作天即可撥款

小編溫馨提醒：房屋二胎的風險包括高利率和可能的財務負擔，因此在申請前應詳細評估自己的財務狀況和還款能力

如果你決定要申辦房屋二胎，以下有七點條件與注意事項要先知道：

1. 房產所有權：申請人必須擁有房產的所有權，且房屋還有可貸款的空間。這意味著房屋扣除原貸款金額後，還應有足夠的價值可以作為抵押
2. 年齡要求：房屋持有人（屋主）且借貸申請人必須年滿18歲
3. 還款能力：申貸人須具備一定的還款能力和一定的信用評分。這通常涉及到信用歷史的審查，以確保申請人有能力按時還款
4. 銀行條件：如果選擇銀行進行二胎貸款，銀行對於房子二胎條件審核會更加嚴格。例如，大部分銀行都會要求屋主在寬待期結束後繳滿本金1年以上
5. 民間條件：相較於銀行，民間貸款公司（ex.當舖）通常審核標準較寬鬆，撥款速度更快。但是，民間的房屋二胎利率會比銀行高，且風險可能會更大
6. 文件準備：申請二胎房貸需要準備相關文件，如房屋所有權狀正本、物件所有權人身份證件正本、影本一份、物件所有權人印鑑證明等
7. 審核時間：不同的貸款機構審核時間可能會有所不同，但一般來說，審核過程相對快速，最慢3個工作天即可撥款

身為會計專業的小編，可以有把握的跟你說，雖然土地與房屋都是不動產，但土地沒有折舊，房屋有折舊，也就是說時間越長房屋是會貶值折損的，風險比土地高，台灣買房貴核心主因也是土地，所以如果要用房屋來貸款，通常審核會更嚴格，利率條件也會更差。

在台灣，房屋二胎的可貸金額取決於多個因素，包括房屋的鑑價價值、原貸款餘額、貸款機構的政策等。小編根據經驗整理了三種單為常見的房屋二胎可以貸多少的資訊（僅供參考）

📄 房屋二胎利率與貸款成數

1. 銀行二胎：銀行提供的二胎房貸額度通常會較為保守。銀行可能會根據房屋的鑑價結果，扣除一胎房貸的設定金額後，提供最高可達房屋價值的70%至85%的貸款（取決於當時的市場狀態與銀行信用評級，會有所變動）。但實際可貸額度可能會因銀行內部政策而有所不同，一般最高可貸到300萬至500萬元。
2. 民間二胎：民間貸款公司通常提供較高的貸款成數，最高可達房屋價值的90%，甚至更高。民間貸款的額度通常由借貸雙方協議決定，因此理論上可以根據需要借更多金額，但這也伴隨著較高的風險和較高的利率。
3. 合法當舖二胎：融資公司因為 👍 審核條件較為寬鬆，所以二胎房貸成數最高可達120%，二胎房貸額度上限通常為500萬元。

優點
快速取得資金：審核和撥款速度快，能在短時間內取得大筆資金。
貸款額度靈活：貸款額度可達房屋價值的一定比例，對於需要大筆資金的借款人來說非常有幫助。
無需完整信用審查：申請過程中不一定需要完整的信用審查，對信用記錄不佳的借款人較為有利。
提前還款彈性：部分貸款機構允許提前還款，無需支付額外手續費。

缺點
高利率：相較於一般房貸，二胎房貸的利率通常較高。
增加財務負擔：增加每月還款額，可能對家庭預算造成壓力。
財產風險：若無法按時還款，可能會失去抵押的房產。
二順位權利：若房產被迫出售，一般來說一胎權利優先於二胎權利，可能影響二胎貸款的回收。

小編整理近五年常見的房屋二胎詐騙案例，請務必看過一遍，防患於未然。

1. 不肖房仲與地政士聯手詐騙：詐騙者假冒買家，騙取屋主的印鑑證明和證件，將房產過戶並進行貸款，然後再將房產轉移回賣家，告訴賣家交易取消。賣家在不知情的情況下背負了貸款
2. 假房客法拍房東房屋：詐騙者以偽造的債權證明向法院聲請法拍房屋。由於房東的戶籍地設在出租處，所有通知都被假房客攔截，導致房東在房子被法拍後才知情
3. 土地變賣詐騙：詐騙者假裝是地主或債權人，向法院申請調解，然後在調解時同意將土地給假債權人抵債，接著拿著調解書至地政事務所辦理過戶，最後販售土地變現取得詐金
4. 簽本票、騙二胎、法拍房子：詐騙夫妻檔利用房地產知識，誆騙被害人以低頭期款、建商無息借款等方式買房投資，並未經屋主同意進行二胎設定，導致被害人無力還款，房屋遭法拍後再高價轉售

這些案例顯示，房屋二胎詐騙手段之多，為了防範此類詐騙，要保持警覺，若找當舖，建議要找有實體店面，合法合規，有營業執照的。此外，定期檢查房產登記資料，並設定地籍異動即時通知服務，以便在房產發生任何異動時能夠及時得知。

ＴＯＰ 1 台中當舖房屋二胎推薦：鎧信當舖

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近年台灣政府現在對於房屋貸款限制非常多，如果房屋或土地要二胎，銀行的限制較多而且審核時間更久，二胎對於放款單位，風險因為更高，所以利率會比較高，當舖的利率又會比銀行再高一些，但是就勝在審核夠快限制更少，歡迎各位參考。

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